EN RESUMEN
Los trabajadores jubilados del gobierno de California obtendrán decenas de miles de dólares si renuncian a su seguro de atención a largo plazo.
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CalPERS se está preparando para pagar aproximadamente $800 millones para resolver reclamos de que engañó a los jubilados cuando comenzó a ofrecer seguros de atención a largo plazo a fines de la década de 1990 y prometió que no aumentaría sustancialmente las tarifas de ciertos planes.
El fondo público de pensiones más grande de la nación en la década de 1990 y principios de la de 2000 vendió seguros de atención a largo plazo con la llamada protección contra la inflación que los miembros creían que los protegería de aumentos drásticos en las primas. No obstante, CalPERS aumentó las tarifas del seguro de atención a largo plazo en un 85 % en 2012 y continuó aumentando las tarifas en los años siguientes, lo que presionó los presupuestos familiares de los jubilados con ingresos fijos.
El acuerdo, aprobado tentativamente por un juez de la Corte Superior de Los Ángeles a principios de este mes, resolvería una demanda que se centra en ese fuerte aumento de tarifas de 2012. El acuerdo no puede entrar en vigencia hasta que los demandantes en la querella colectiva lo revisen y tengan la oportunidad de presentar comentarios al tribunal al respecto en un proceso que se espera que tenga lugar entre abril y principios de junio, según los registros judiciales.
El Sistema de Jubilación de Empleados Públicos de California paga la atención a largo plazo con un fondo específico que está separado de la cartera de $443 mil millones que respalda las pensiones de sus 2 millones de miembros. El fondo de atención a largo plazo tenía alrededor de $4,900 millones en junio y alrededor de 105,000 pólizas activas, según CalPERS.
El acuerdo es el segundo acuerdo aprobado por la corte en el caso. Es significativamente menos costoso para CalPERS que el primero.
El acuerdo anterior le habría costado a CalPERS hasta $2,700 millones y requería que los jubilados abandonaran sus planes de atención a largo plazo a cambio de pagos de hasta $50,000 cada uno.
“Este plan se ejecutará sobre una base económicamente solvente sin tener en cuenta lo que se dijo hace más de 20 años cuando se ofreció por primera vez”.
JUEZ DE LA CORTE SUPERIOR DE LOS ANGELES WILLIAM HIGHBERGER
Miles de jubilados optaron por la seguridad en lugar del efectivo y rechazaron ese acuerdo porque querían retener el seguro de atención a largo plazo, según los abogados que representan a los demandantes.
Según el nuevo acuerdo, los jubilados que deseen cancelar su seguro de atención a largo plazo recibirán el 80% de las primas que pagaron en el fondo de atención a largo plazo de CalPERS. Eso podría ascender a decenas de miles de dólares para los jubilados. El acuerdo no limita la cantidad de dinero que puede recibir un asegurado.
Los miembros de la clase que deseen mantener su seguro de atención a largo plazo recibirán $1,000 y un compromiso de CalPERS de que sus tarifas no aumentarán hasta noviembre de 2024.
Alrededor de 79,000 hogares se beneficiarán del acuerdo, incluidos los familiares de los asegurados fallecidos, dijo Stuart Talley, abogado de los demandantes. En total, unos $740 millones se destinarán a los demandantes, mientras que otros $80 millones se destinarán a abogados y gastos administrativos.
Dijo que el nuevo acuerdo logra “una especie de equilibrio” entre los asegurados que quieren cancelar sus planes debido a los aumentos de tarifas y otros que quieren garantías de que el fondo de atención a largo plazo de CalPERS puede pagar los beneficios.
“Realmente lo que están recibiendo es un programa que es financieramente viable y solvente y estará allí en el futuro para ellos”, dijo.
La edad promedio en la clase es de 76 años y 14,846 miembros de la demanda han muerto desde que comenzó el litigio, según la orden de conciliación. Los abogados estiman que otros 9,000 podrían morir antes de ver algún beneficio de la demanda si el caso llega a juicio y toma más de dos años para resolverse.
“Hay tantas personas que quieren salir de este programa. Aunque este no es el acuerdo más grande del mundo, creo que es mejor seguir adelante”, dijo Talley.
Las aseguradoras juzgaron mal el mercado de cuidados a largo plazo
CalPERS comenzó a ofrecer seguros de atención a largo plazo en una era en la que el fondo de pensiones público estaba lleno y confiaba en que podría obtener un 8% de rendimiento de las inversiones. Comercializó planes de atención a largo plazo con protección contra la inflación, dando a los miembros la impresión de que podían “asegurar” un seguro barato sin riesgo de aumentos significativos en las tasas.
Las tarifas aumentaron gradualmente antes del salto del 85% en 2012, que fue provocado por ganancias de inversión menores a las esperadas y gastos mayores a los proyectados. El aumento llevó a muchos miembros de CalPERS a optar por una cobertura menor para limitar sus costos, según los registros judiciales.CalPERS no fue el único proveedor que juzgó mal el mercado cuando comenzó a ofrecer esos planes. AARP en un informe de 2018 señaló que más de 100 aseguradoras vendieron esas pólizas en la década de 1990 , un número que se redujo a unas 15.
“Es un producto tóxico para las aseguradoras, y CalPERS en 1995 decidió saltar con ambos pies”.
STUART TALLEY, ABOGADO DE LOS DEMANDANTES
De hecho, el acuerdo de conciliación del año pasado requería que CalPERS y los abogados de los demandantes buscaran un plan de reemplazo para los miembros que querían un seguro de atención a largo plazo de otro proveedor. Sus corredores se acercaron a más de 90 aseguradoras y no pudieron encontrar una compañía que se hiciera cargo de los nuevos clientes, según los documentos del acuerdo.
“Es un producto tóxico para las aseguradoras, y CalPERS en 1995 decidió lanzarse con ambos pies”, dijo Talley.
Si el caso hubiera ido a juicio, se esperaba que CalPERS argumentara que aumentó las tarifas en 2012 debido al cambio en sus ganancias de inversión esperadas y que los miembros que redujeron sus beneficios debido al aumento del 85% no sufrieron daños financieros, según un resumen. del acuerdo que se enviará por correo a los asegurados en abril.
CalPERS no ha vendido nuevas pólizas de atención a largo plazo desde 2020, citando incertidumbre en el mercado. También adoptó recientemente dos grandes aumentos de tarifas, un aumento del 52% en noviembre de 2021 y un salto del 25% en noviembre de 2022.
Lo que cuestan los planes de CalPERS
En la actualidad, la prima mensual promedio de una póliza de atención a largo plazo de CalPERS es de $280.41, según CalPERS. Los clientes de Talley compraron pólizas en la década de 1990 por tan solo $60 al mes; dijo que hoy en día es común que paguen más de $400 al mes.
CalPERS rechazó una solicitud de entrevista sobre el acuerdo, pero proporcionó información por escrito sobre el estado del fondo de atención a largo plazo.
Matt Jacobs, abogado general de CalPERS, en una audiencia en la corte a principios de este mes, dijo que el fondo de atención a largo plazo seguiría siendo solvente después del acuerdo, según una transcripción.
“El nuevo acuerdo refleja el trabajo de las partes para brindarles a los asegurados que cuentan con sus pólizas para brindar atención crítica la opción de mantener sus pólizas”, dijo en un comunicado de prensa sobre el acuerdo. “Creemos que este nuevo acuerdo resuelve cuestiones muy complejas de manera justa y equitativa”.
En la audiencia, el juez del Tribunal Superior William Highberger caracterizó el acuerdo como “no el más feliz de los resultados, porque es un compromiso”.
“Una de las consecuencias del acuerdo es que los datos actuariales horriblemente inexactos en los que se basaron algunos de los materiales de marketing originales pasarán al espejo retrovisor y desaparecerán y se publicarán”, dijo. “ Todo el mundo en el futuro va a tener una visión clara. Este plan se ejecutará sobre una base económicamente solvente sin tener en cuenta lo que se dijo hace más de 20 años cuando se ofreció por primera vez”.
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