El jefe de seguros de California y el director ejecutivo de Farmers ‘buscan por fuera’ respuestas a la crisis de seguros

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El comisionado de seguros del estado, Ricardo Lara, que está a punto de emitir nuevas regulaciones para abordar la crisis de seguros de California, dijo a CalMatters esta semana que se siente como si estuviera “en un matrimonio forzado” con la industria de seguros, y que “nos mantendremos juntos” por los niños.”

Pero Lara encontró puntos en común con el director ejecutivo de una importante aseguradora estadounidense en una cumbre, la primera de su tipo, celebrada en Los Ángeles el miércoles.

Otros comisionados de seguros, funcionarios gubernamentales, representantes de la industria de seguros, organizaciones sin fines de lucro y académicos de todo el país y el mundo se reunieron esta semana para la Cumbre Global de Seguros Sostenibles, en un estado donde los residentes enfrentan primas más altas para propietarios de viviendas y seguros de automóviles, y algunos de ellos resulta difícil conseguir algún tipo de seguro.

Cuando Lara le preguntó al director ejecutivo de Farmers Insurance, Raúl Vargas, qué se necesitaría para que las aseguradoras comenzaran a emitir pólizas en California nuevamente después de que detuvieron o retrasaron nuevos negocios, Vargas señaló una de las regulaciones que Lara dio a conocer recientemente: permitir a las aseguradoras utilizar modelos de catástrofe al establecer sus tarifas. Los modelos de catástrofes permitirían a las aseguradoras utilizar evaluaciones de riesgos futuros combinadas con datos históricos para ayudar a fijar el precio de sus primas.

“Las aseguradoras necesitan confianza para fijar correctamente el precio del riesgo”, dijo Vargas, y agregó que Farmers ha tenido “conversaciones constructivas” con el Departamento de Seguros de California que han permitido a la compañía permanecer en el estado. Es de destacar que el director ejecutivo de una importante compañía de seguros estadounidense expresó públicamente su apoyo al plan de Lara. Hasta ahora, los grupos comerciales de seguros han estado hablando principalmente en nombre de las aseguradoras sobre la situación de los seguros en el estado, lo que ha obligado a muchos propietarios a recurrir al Plan FAIR de último recurso.

Algunas afiliadas de Farmers dejaron de suscribir seguros en California a fines del año pasado, pero el portavoz de Farmers, Luis Sahagun, dijo a CalMatters en ese momento que otras entidades de Farmers, que brindan seguros a casi todos los clientes de las compañías en el estado, se quedaron.

Lara y Vargas también coincidieron en algunas otras cosas que tanto los reguladores como la industria de seguros deben hacer: compartir datos, trabajar juntos, comunicar con los consumidores sobre la importancia de la mitigación y aprender de los demás.

Vargas, quien se convirtió en director ejecutivo en 2023, dijo que está enfatizando la importancia de la curiosidad en Farmers. “No creas que tienes todas las respuestas”, dijo. “Mira afuera. Incluso para tus competidores”.

Lara expresó un sentimiento similar sobre mirar afuera en una entrevista con CalMatters el martes. Dijo que su departamento necesita absorber la experiencia de otros mientras se enfrenta a lo que él llama un momento crucial. También dijo que la reunión de esta semana fue “crítica” y que espera que la industria aseguradora estadounidense salga de la cumbre con nuevas ideas.

“Se trata de llevar la perspectiva global a las aseguradoras”, dijo Lara. “Necesitamos tener conversaciones más allá de ‘necesitamos más tarifas'”, dijo el comisionado, refiriéndose a las aseguradoras que piden al estado que apruebe el aumento de sus primas.

En la cumbre de dos días estuvieron presentes representantes de compañías de seguros que han dejado de redactar o han retirado nuevos y ciertos tipos de pólizas de seguro en el estado. Esas compañías incluyen CSAA, Mercury Insurance, American Family Insurance, Nationwide y Chubb, según el Departamento de Seguros. 

State Farm, que frustró al Departamento de Seguros el mes pasado cuando dijo que no renovaría decenas de miles de pólizas para propietarios de viviendas aproximadamente al mismo tiempo que Lara presentó su proyecto de regulación sobre modelos de catástrofes, no pareció haber enviado un representante de la compañía.

Ceres, una organización sin fines de lucro que trabaja con inversionistas, empresas y otras organizaciones sin fines de lucro para defender la sostenibilidad, financió el evento y trabajó con el Departamento de Seguros de California para organizarlo.

“La crisis climática es un riesgo financiero para todas las entidades y tiene impactos en todas las industrias”, dijo Steven Rothstein, director gerente del Ceres Accelerator for Sustainable Capital Markets, en una entrevista con CalMatters. “Es importante unir a la gente para ayudar a los californianos y a otras personas en todo el mundo”.