EN RESUMEN
Los legisladores no pudieron llegar a un compromiso que ayude a las aseguradoras con el riesgo de incendios forestales y al mismo tiempo proteja a los propietarios de viviendas. Los grupos de interés esperan encontrar uno en las reuniones de este otoño.
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Cuando esta semana surgió una serie de acuerdos de último minuto antes del final de la sesión legislativa de esta noche, una propuesta muy esperada no estaba entre ellas: un plan para mantener las compañías de seguros en California incluso cuando crece el riesgo financiero de los incendios forestales.
Una fecha límite clave pasó el lunes por la noche sin un proyecto de ley, lo que condenó el esfuerzo del año, a pesar de la participación de los líderes legislativos, el comisionado de Seguros Ricardo Lara y el gobernador Gavin Newsom. Los negociadores lucharon por encontrar un equilibrio entre flexibilizar las regulaciones sobre un sistema de seguros que ha sido llevado al límite y mantener protecciones para los propietarios de viviendas que podrían enfrentar primas mucho más altas para estabilizar la industria, una perspectiva políticamente tensa.
La Legislatura no regresará a Sacramento hasta enero, dejando el tema sin resolver para otra temporada de incendios, aunque habrá audiencias y posibles cambios regulatorios en los próximos meses que podrían replantear la conversación.
“Ese es el progreso que hemos logrado aquí”, dijo Michael Soller, portavoz del Departamento de Seguros de Lara. Arreglar el mercado de seguros para el hogar es ahora una prioridad para todo el gobierno estatal, dijo, y es urgente hacer algo.
Durante una entrevista el martes por la noche con Político California, Newsom dijo que un grupo de trabajo dentro de su administración se ha centrado en este “tema que ondea la bandera roja” durante meses, además de las discusiones con la Legislatura.
“Así que hemos ideado algunas estrategias diferentes”, dijo, negándose a especificar si eso podría incluir convocar una sesión legislativa especial o emitir una orden ejecutiva este otoño. “Podemos hacer muchas cosas. Y soy muy consciente. Podemos hacer todo eso”.
Un portavoz del gobernador dijo que tendría más que anunciar la próxima semana.
Los incendios forestales alimentaron durante años una crisis inminente en el mercado de seguros de California. Después de que las desastrosas temporadas de incendios de 2017 y 2018 acabaran con décadas de ganancias, las compañías de seguros comenzaron a perder decenas de miles de clientes al negarse a renovar sus pólizas.
Pero la situación alcanzó una emergencia flagrante en mayo, cuando la aseguradora de viviendas más grande de California, State Farm, anunció que dejaría de vender nuevas pólizas por completo en todo el estado . Otro proveedor importante, Allstate, pronto reconoció que había hecho lo mismo meses antes , mientras que Farmers Insurance limitó sus ofertas en julio .
La industria dice que se ha vuelto demasiado costoso operar en California, culpando al alto costo de la reconstrucción, el creciente riesgo de desastres naturales y los crecientes gastos de compra de “reaseguros” o seguros para sus pérdidas, que la ley estatal les prohíbe traspasar a los clientes.
Las consecuencias en cadena hacen que sea más difícil construir nuevas viviendas, debido a la falta de opciones de seguros, mientras California intenta salir de una grave escasez de viviendas. También pone en peligro el Plan FAIR del estado, que ofrece seguro limitado a los propietarios de viviendas que no pueden conseguir un plan a través de una aseguradora privada. El Plan FAIR se financia mediante un impuesto a las compañías de seguros, por lo que se enfrenta a la insolvencia a medida que abandonan el mercado y más clientes ingresan al programa.
Las negociaciones para una solución legislativa consideraron si permitir que las empresas utilicen modelos de catástrofes prospectivas, en lugar de pérdidas pasadas, para fijar las tarifas de seguro, como ya se les permite hacer en el caso de los terremotos; si permitirles incluir el reaseguro en sus precios; cómo fijar evaluaciones para el Plan FAIR; cómo acelerar la revisión regulatoria de las solicitudes de aumento de tarifas; y si exigir a las aseguradoras que operen en comunidades con la mayor amenaza de incendios forestales.
“Pensamos que teníamos una solución sensata y viable que podíamos seguir ideando”, dijo la senadora Susan Rubio, demócrata de West Covina que encabeza el Comité de Seguros del Senado. “Estábamos listos para actuar este año”.
Sin embargo, con sólo unas pocas semanas para maniobrar en el final de la sesión, legisladores y defensores dicen que ya era demasiado tarde para llegar a un acuerdo que pudiera ganar un apoyo generalizado.
Denni Ritter, vicepresidente de relaciones gubernamentales de la Asociación Estadounidense de Seguros contra Accidentes de Propiedad, una de varias organizaciones de la industria de seguros, dijo que había un amplio consenso en torno a la incorporación de modelos de catástrofes y costos de reaseguro en las tarifas, pero que aún no se había resuelto un marco para las evaluaciones del Plan FAIR. Muchos legisladores también querían garantizar que el proyecto de ley ofreciera tantos beneficios a los consumidores como a la industria, añadió.
“Todo el mundo todavía estaba tratando de encontrar soluciones difíciles”, dijo Ritter. “Simplemente se nos acabó el tiempo”.
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Susan Rubio
State Senate, District 22 (West Covina)
State Senate, District 22 (West Covina)
Bill Dodd
State Senate, District 3 (Napa)
State Senate, District 3 (Napa)
Time in office
2016—present
Background
Napa County Supervisor / Businessman
Contact
Una bomba inesperada cayó el jueves pasado cuando el senador Bill Dodd, un demócrata de Napa que participó en las deliberaciones porque su distrito había sido azotado por los daños causados por los incendios forestales, declaró públicamente que “el acuerdo está muerto”, días antes de la fecha límite.
Dodd dijo a CalMatters esta semana que una grabación secreta de un cabildero de la industria de la construcción que describe los esfuerzos para bloquear un proyecto de ley en la Legislatura, filtrada por el grupo de defensa Consumer Watchdog , asustó a muchos de sus colegas, quienes temían que el plan fuera un regalo para las compañías de seguros. .
“Incluso sin eso, este es un tema muy complicado”, dijo Dodd. “No fue útil”.
Jamie Court, el presidente de Consumer Watchdog que grabó al cabildero en un vuelo, dijo que grupos de consumidores como el suyo no tenían asiento en la mesa, lo que deslegitimaba las negociaciones para algunos legisladores. Alentó a la Legislatura a considerar soluciones orientadas a los propietarios de viviendas, como dar dinero a las personas para que protejan sus hogares contra incendios forestales y luego garantizar su acceso a un seguro si lo hacen, en un proceso más transparente el próximo año.
“Creo que el secreto era lo principal. Nadie lo vio, ni siquiera la gente del edificio. Y esa no es manera de hacer políticas”, dijo Court. “No se puede meterlo en la garganta de la gente”.
Los homólogos de la Asamblea intentaron mantener vivas las negociaciones. El día después de la declaración de Dodd, los asambleístas Lisa Calderón, una demócrata de Whittier que dirige el Comité de Seguros de la Asamblea, y Jim Wood, un demócrata de Healdsburg cuyo distrito ha sido azotado por incendios forestales, emitieron conjuntamente una declaración en la que indicaban que las discusiones continuarían hasta el último fin de semana antes de la fin de sesión.
Pero finalmente no surgió ninguna propuesta el lunes por la noche. Calderón y Wood rechazaron múltiples solicitudes de entrevista.
“Nuestro Caucus ha sido firme en poner a los consumidores en primer lugar, y estoy agradecido por su dedicación”, dijo el presidente de la Asamblea, Robert Rivas, un demócrata de Hollister, en un comunicado el martes anunciando una serie de audiencias públicas este otoño sobre el sistema de seguros. “Nuestra misión siempre ha sido garantizar que los propietarios de viviendas y empresas de todo California puedan acceder y conservar una cobertura de seguro integral”.
El Senado no tiene planes similares, aunque el presidente provisional del Senado, Toni Atkins, un demócrata de San Diego, dijo en un comunicado: “Sabemos que tenemos que actuar para abordar la disponibilidad de seguros antes de que experimentemos la falla del mercado que hemos visto en Florida y otros lugares”.
La atención se centra ahora en Lara, quien como comisionado de seguros tiene amplia autoridad regulatoria para remodelar el mercado de seguros de hogar de California sin la Legislatura.
Durante su campaña de reelección el año pasado, los críticos acusaron a Lara de no hacer lo suficiente para proteger a los propietarios de viviendas en zonas de incendios forestales. Su oficina comenzó a hacer cumplir una nueva regulación en octubre que exige descuentos en las tarifas para propietarios de viviendas y empresas que adopten medidas de seguridad contra incendios forestales.
Ritter, de la Asociación Estadounidense de Seguros contra Accidentes de Propiedad, dijo que una solución podría lograrse en gran medida a través de regulaciones. Sin embargo, incluso si Lara actúa rápidamente, las empresas tardarán meses más en recalcular las tarifas y lograr que el departamento de seguros las apruebe, un proceso que, según la industria, lleva demasiado tiempo.
“Esta no es una solución de la noche a la mañana”, dijo Ritter. “Eso fue parte del dolor de las negociaciones: no hay soluciones de la noche a la mañana”.
Soller, portavoz de Lara, dijo que un taller a finales de septiembre para explorar modelos de catástrofes (cómo afectaría la disponibilidad de seguros y tarifas futuras, cómo los modelos tomarían en consideración las inversiones en seguridad) podría informar un proceso de elaboración de reglas. El departamento también está trabajando para modernizar el Plan FAIR, dijo, y para agilizar las revisiones de las presentaciones de tarifas.
“Las causas son mucho más complejas de lo que a menudo se reconoce”, dijo Soller. “Las soluciones son mucho más complejas”.
Es posible que la Legislatura también quiera expresar su opinión. Dodd dijo que los legisladores seguirán trabajando durante el receso y podrían presentar una propuesta el próximo año, basada en lo que haga Lara este otoño, que esté lista para avanzar de inmediato.
“Una vez que el comisionado de seguros haga lo que va a hacer, eso enmarcará todo el asunto y permitirá que todas las partes opinen”, dijo Dodd.