In summary
El gobernador Gavin Newsom quiere gastar $2 mil millones en la creación de un programa para dar a 3.8 millones de estudiantes de bajos ingresos al menos $500 como ahorros para la universidad. Algunos críticos lo llaman redundante. Otros dicen que deben comenzar desde el nacimiento.
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En esta época del año pasado, California estaba en modo Chicken Little, advirtiendo que el cielo fiscal estaba cayendo. Hoy, el estado tiene suficiente dinero que el gobernador Gavin Newsom propone gastar mucho en cuentas de ahorro para la universidad para los niños.
Pero no está claro si su plan es la mejor manera de hacerlo, o si es necesario que exista, ya que duplica los programas que ya existen.
Según el plan propuesto la semana pasada, el estado crearía cuentas de ahorro para estudiantes públicos K-12 de bajos ingresos con un depósito inicial de al menos $500. Las familias pueden aumentarlo hasta que llegue el momento de que el bebé vaya a la universidad. Eso costaría alrededor de $2 mil millones, todo dinero del estímulo federal inspirado por COVID, y ayudaría inicialmente a 3.8 millones de estudiantes.
A partir del año siguiente, la entidad recién creada, el California Opportunity Fund, depositaría $500 a cada estudiante de primer grado en una escuela pública que se considere de bajos ingresos o esté en un programa de aprendizaje del idioma inglés. Los jóvenes de crianza y los estudiantes sin hogar recibirían $500 adicionales. Las estimaciones fijan el costo anual en alrededor de $170 millones en dinero estatal.
“Esta es una oportunidad para abordar la pobreza generacional. Esta es una oportunidad para estirar la mente hacia la universidad”, dijo Newsom.
¿Nacimiento o primer grado?
Ayudar a las familias de bajos ingresos con las cuentas de ahorro para la universidad es una forma de abordar el abismo de riqueza racial en los EE. UU., donde la familia blanca típica tiene ocho veces la riqueza de las familias negras y cinco veces la riqueza de las familias latinas. También es consistente con el objetivo de Newsom de aumentar el porcentaje de californianos adultos con títulos universitarios para 2030 de menos del 50% al 70%.
Debido a que los programas de ahorro para la universidad son relativamente nuevos, es difícil decir con certeza si dichos programas aumentan la matrícula universitaria, según un análisis federal del año pasado . Sin embargo, destacó un documento de 2017 que encontró que los estudiantes de Boston que recibieron cuentas de ahorro para la universidad en la escuela intermedia o secundaria tenían un poco más de probabilidades de inscribirse en una universidad de cuatro años que en un colegio comunitario.
En general, las familias de bajos ingresos no participan en cuentas de ahorro para la universidad, siendo los más populares los planes 529. En un informe de 2016, la Reserva Federal calculó que solo el 0,3% de las familias de bajos ingresos tenían planes 529.
Newsom promocionó una investigación de la Universidad de Washington en St. Louis que rastrea alrededor de 1.300 familias de Oklahoma con recién nacidos que recibieron al menos $ 1,000 a través de un estudio de ahorros para la universidad. Los investigadores han estado siguiendo a esas familias desde 2008, y han descubierto que los estudiantes tienen “más esperanzas sobre el futuro, tienen menos problemas de conducta, tienen un autoconcepto académico más positivo y tienen habilidades matemáticas más sólidas”. Los hallazgos se alinean con el mensaje de Newsom de que estos programas promueven una cultura de ir a la universidad en casa.
Pero esa investigación enfatiza que tales programas deben ser universales y comenzar desde el nacimiento. La propuesta del gobernador no es ninguna de las dos: entra en vigor una vez que los niños están en primer grado y solo si se determina que son de bajos ingresos. Su plan también excluye a los estudiantes de las escuelas privadas, que el año pasado inscribieron al 7% de los estudiantes de K-12 del estado.
La oficina de Newsom no dijo por qué su plan se centró en los niños de primer grado en lugar de los recién nacidos.
Incluso si las familias de los estudiantes no aportan dinero a las cuentas más allá de lo que distribuye el estado, la riqueza puede acumularse con el tiempo. Según los investigadores del programa de Oklahoma, los $ 1,000 iniciales colocados en la cuenta de un niño en 2007 aumentaron a $ 1,900 en 2019, aunque el valor se redujo a $ 700 al principio de la Gran Recesión.
Sin embargo, cuanto más tarde un niño recibe el dinero, menos tiempo puede tener el impacto del dinero en mejorar las probabilidades de que un niño vaya a la universidad, como crear expectativas más altas sobre la obtención de un título, aumentar el optimismo e influir en las familias para que ahorren más dinero para la universidad. . Un depósito posterior también significa menos años para que la cuenta gane intereses.
El plan de Newsom asegura que el dinero vinculado a un estudiante no cuente contra su elegibilidad para ayuda financiera. El punto es complementar, no suplantar, el costo de un estudiante de asistir a la universidad con fondos “que de otra manera no serían respaldados por su paquete de ayuda financiera”, dijo Chris Ferguson del Departamento de Finanzas del gobernador. Los fondos en las cuentas estarían exentos de impuestos estatales.
Pero esa política abre la puerta para que algunos beneficiarios que son de bajos ingresos cuando son jóvenes estén en mejor situación cuando estén listos para asistir a la universidad, y hasta ahora no hay un lenguaje para determinar si los estudiantes aún necesitan el dinero. la línea.
Programas ya existentes
La ciudad de Oakland tiene dos cuentas de ahorro para niños: una que se activa para los recién nacidos y otra cuando los niños están en el jardín de infantes . El programa Brilliant Baby limita la elegibilidad a las familias que reciben algún tipo de subsidio estatal o federal para hogares de bajos ingresos. Newsom ya ayudó a establecer un programa de cuentas de ahorro hace una década en San Francisco cuando era alcalde de la ciudad.
Además, el estado aprobó hace dos años $ 25 millones en fondos únicos para abrir una cuenta de ahorros para niños para cada niño nacido después de 2020. Se espera que ese programa comience a operar este año, pero el dinero, de manera realista, no puede durar más de un par. de años.
Por lo tanto, no es del todo sorprendente que el grupo asesor principal de la Legislatura califique la propuesta de Newsom como redundante. En comentarios compartidos con CalMatters, la Oficina del Analista Legislativo escribió que el estado podría simplemente agregar dinero a ese programa en lugar de crear uno nuevo. “Tener una cuenta de ahorros para la universidad en lugar de dos sería más fácil de navegar para las familias, fomentando así la utilización del programa”, escribió el grupo asesor.
Tener un programa estatal reduce la posibilidad de que las familias pierdan el dinero que se les prometió inicialmente en comparación con algunos de los aproximadamente doce programas de ahorro universitario locales. El Distrito Escolar Unificado de Glendale recibió una subvención estatal para sembrar $ 50 por cada alumno de primer grado el año pasado. Pero los estudiantes solo pueden acceder al dinero para fines universitarios si se gradúan de una escuela secundaria del Distrito Unificado de Glendale . La propuesta actual de Newsom permitiría a los estudiantes usar sus ahorros acumulados en cualquier universidad en los EE. UU. Que sea elegible para ayuda financiera federal; la única restricción es que el dinero debería usarse para cuando el niño cumpla 35 años.
A Phil Ting, presidente de presupuesto de la Asamblea, le gusta el plan de ahorro para la universidad de Newsom, pero cree que hay suficiente dinero para financiarlo y ampliar el programa de ayuda financiera del estado.
Los estudiantes necesitan ayuda financiera ahora y el costo de la universidad obliga a muchos a abandonar la escuela. Para los estudiantes existentes, y el objetivo de Newsom de aumentar los californianos con títulos universitarios para 2030, comenzar cuentas de ahorro para la universidad ahora no sirve de mucho.
La propuesta de presupuesto de mayo de Newsom no hizo mucho para ampliar el programa de ayuda financiera del estado, a pesar de que la Legislatura está interesada en expandir significativamente la cantidad de estudiantes elegibles para la ayuda financiera estatal y aumentar la ayuda que reciben. Pero esas conversaciones aún están en curso, y se necesitan tanto los legisladores como el gobernador para aprobar un presupuesto.
Incluso si las familias de los estudiantes no aportan dinero a las cuentas más allá de lo que distribuye el estado, la riqueza puede acumularse con el tiempo. Según los investigadores del programa de Oklahoma, los $1,000 iniciales colocados en la cuenta de un niño en 2007 aumentaron a $1,900 en 2019, aunque el valor se redujo a $700 al principio de la Gran Recesión.
Sin embargo, cuanto más tarde un niño recibe el dinero, menos tiempo puede tener el impacto del dinero en mejorar las probabilidades de que un niño vaya a la universidad, como crear expectativas más altas sobre la obtención de un título, aumentar el optimismo e influir en las familias para que ahorren más dinero para la universidad. Un depósito posterior también significa menos años para que la cuenta gane intereses.
El plan de Newsom asegura que el dinero vinculado a un estudiante no cuente contra su elegibilidad para ayuda financiera. El punto es complementar, no suplantar, el costo de un estudiante de asistir a la universidad con fondos “que de otra manera no serían respaldados por su paquete de ayuda financiera”, dijo Chris Ferguson del departamento de finanzas. Los fondos en las cuentas estarían exentos de impuestos estatales.
Pero esa política abre la puerta para que algunos beneficiarios que son de bajos ingresos cuando son jóvenes estén en mejor situación cuando estén listos para asistir a la universidad, y hasta ahora no hay un lenguaje para determinar si los estudiantes aún necesitan el dinero en el futuro.
Programas ya existentes
La ciudad de Oakland tiene dos cuentas de ahorro para niños: una que se activa para los recién nacidos y otra cuando los niños están en el jardín de infantes . El programa Brilliant Baby limita la elegibilidad a las familias que reciben algún tipo de subsidio estatal o federal para hogares de bajos ingresos. Newsom ya ayudó a establecer un programa de cuentas de ahorro hace una década en San Francisco cuando era alcalde de la ciudad.
Además, el estado aprobó hace dos años $25 millones en fondos únicos para abrir una cuenta de ahorros para niños para cada niño nacido después de 2020. Se espera que ese programa comience a operar este año, pero el dinero, de manera realista, no puede durar más de un par de años.
Por lo tanto, no es sorprendente que el grupo asesor principal de la Legislatura califique la propuesta de Newsom como redundante. En comentarios compartidos con CalMatters, la Oficina del Analista Legislativo escribió que el estado podría simplemente agregar dinero a ese programa en lugar de crear uno nuevo. “Tener una cuenta de ahorros para la universidad en lugar de dos sería más fácil de navegar para las familias, fomentando así la utilización del programa”, escribió el grupo asesor.
Tener un programa estatal reduce la posibilidad de que las familias pierdan el dinero que se les prometió inicialmente en comparación con algunos de los aproximadamente doce programas de ahorro universitario locales. El Distrito Escolar Unificado de Glendale recibió una subvención estatal para sembrar $50 por cada alumno de primer grado el año pasado. Pero los estudiantes solo pueden acceder al dinero para fines universitarios si se gradúan de una escuela secundaria del Distrito Unificado de Glendale. La propuesta actual de Newsom permitiría a los estudiantes usar sus ahorros acumulados en cualquier universidad en los EE. UU. que sea elegible para ayuda financiera federal; la única restricción es que el dinero debería usarse para cuando el niño cumpla 35 años.
A Phil Ting, presidente de presupuesto de la Asamblea, le gusta el plan de ahorro para la universidad de Newsom, pero cree que hay suficiente dinero para financiarlo y ampliar el programa de ayuda financiera del estado.
Los estudiantes necesitan ayuda financiera ahora y el costo de la universidad obliga a muchos a abandonar la escuela. Para los estudiantes existentes, y el objetivo de Newsom de aumentar los californianos con títulos universitarios para 2030, comenzar cuentas de ahorro para la universidad ahora no sirve de mucho.
La propuesta de presupuesto de mayo de Newsom no hizo mucho para ampliar el programa de ayuda financiera del estado, a pesar de que la Legislatura está interesada en expandir significativamente la cantidad de estudiantes elegibles para la ayuda financiera estatal y aumentar la ayuda que reciben. Pero esas conversaciones aún están en curso, y se necesitan tanto los legisladores como el gobernador para aprobar un presupuesto.
También hay límites sobre cómo el estado puede usar su nueva recompensa. El estímulo federal expira en 2024, por lo que el dinero debería utilizarse más temprano que tarde. “Estamos tratando de descubrir cómo utilizar de manera responsable los dólares de una sola vez de manera que puedan tener el máximo impacto”, dijo Lande Ajose, asesora de educación superior del gobernador Newsom.
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